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注意!40亿假承兑汇票流出!承兑汇票害死无数塑料企业!
时间:2020.12.25
责任编辑:苏秦
浏览:227

  杭州某公司一汪姓职员,突然接到老板洪某的一个“神秘”急电:要他尽快想办法去私刻一枚银行印章,当晚,这枚逼真的银行假印章便交到了洪某的手中。但令汪某没意料到的是,靠着这枚假印章,伙同他人在仅仅8个月时间中通过商业承兑汇票贴现、转贴现方式套取资金超过40亿元,对无数企业和银行造成了巨大影响!

  12月02日,中国裁判文书网公布的一份刑事判决书揭露了这桩诈骗案的始末。

  

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  洪某、鲁某伙同倪某及其他中介人员,利用自己控制的空壳公司虚构贸易背景、签发无资金保证的商业承兑汇票,再使用伪造的民泰瓜沥支行的虚假业务材料、业务印章,以民泰瓜沥支行的名义将24张商业承兑汇票贴现并转贴现给后手银行和企业,以此骗取商业承兑汇票贴现款逾13.6亿元。

  另外,他们还以民泰瓜沥支行的名义,为需要融资的公司贴现了50张商业承兑汇票并层层转贴现给多家后手银行,一共骗取贴现款逾29.2亿元,并从中收取好处费。

  至此,上述操作一共套取银行和企业资金超过42.8亿元。

  由于上述贴现的几十张商业承兑汇票,并不是建立在真实的贸易背景之下,以及并没有考核企业实际还款能力,造成了后续多家企业和银行的纠纷和资金损失。

  全国人大代表,泰开集团有限公司党委副书记、副董事长、总经理刘学敏今年两会期间提出:在剖析民营企业、小微企业融资难、融资贵难题,分析银行承兑汇票的使用对实体经济利润的影响后,建议全面取消承兑汇票,包括银行承兑汇票和商业承兑汇票。

  本来中小企业融资难这是事实,因为一没抵押物,二来现在担保贷款难。现在大企业付货款几乎都是承兑,中小企业购材料、工资、交税、付利息等等都要现金。这样就出现贴息,这无疑利润就少了,这日子怎么过。没想到,纸质承兑汇票的问题不仅没得到解决,反而冒出更吸血的电子承兑汇票。

  

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  目前来看,承兑汇票的使用却加大了中小企业的财务成本和风险。“金融企业无需存款作为支撑即可发行银行承兑汇票,可企业需要按照5%左右成本向银行贴现(贴息),当前一些企业利润率是持续走低的,有些企业利润仅为1—2%,不必要的融资成本夺走了企业辛苦赚来的微薄利润,加剧了企业的困境。

  承兑汇票不能解决急需的资金需求,尤其是企业发工资、交税、支付银行贷款利息、缴纳五险一金等刚性资金需求,都不能使用承兑汇票,加上个别银行办理效率低,短期内也收不到现款。

  承兑汇票增加了企业的资金成本,如果收到承兑汇票后持有到期,一般都是一年、半年,导致企业资金周转周期加长;而且需要提前贴现时还要支付手续费、贴现利息,同时有的还需要向担保公司支付担保费,无疑加重了企业的压力!

  刘学敏坦言,纸质承兑汇票的管理非常困难,容易出现造假及诈骗的情况。虽然国家正在逐步取消纸质银行承兑,但未取消纸质商业承兑汇票。

  针对这些企业在发展中遇到的实际问题,刘学敏建议全面取消承兑汇票,包括银行承兑汇票和商业承兑汇票。取消承兑汇票可分步实施,首先停止增发新的承兑汇票,其次是对现有流通的汇票持有至到期后不再继续开具,有步骤地实现。

  不少铸造企业老板坦言,电子承兑最痛苦的还是吸血,真的大吸血,明显比纸质的更吸我们小微企业的血。自从接触电子承兑后,手上没有超过几万现金,每天生活在胆寒寒的世界里。

  承兑汇票这玩意儿最早源于商业活动中的融信业务,根据承兑主体不同分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。其实有一种最最通俗的叫法可以流通的欠条! 有位看官说了:可以流通不就是钱吗?有啥坑啊?

  你试试拿承兑汇票给工人发工资、给查水表的一沓承兑汇票、缴税时给税务局承兑汇票……所以,这个“流通”是有限制的。而且到银行贴现不是你想贴就能贴的——什么200万以下的小额承兑不贴、非国有四大行的不贴、有涂改带财务证明的不贴……各种规定!那么找民间金融机构贴现吧,可以!一个月3个点,不足一个月按一个月扣!一张100万的承兑汇票,贴现之后到手的现金只有95万了,敢问您的利润有5个点吗?分分钟搞死你的节奏!

  以上还是“银行承兑汇票”,不管怎样,到期兑付还是相对有保障的。还有另一种神奇的存在——“商业承兑汇票”——承兑人是企业,如果承兑企业出现问题了,呵呵……“可以流通的欠条”就变成“欠条”了。老铁就遇到过一家企业拒收自己出具的承兑汇票的荒唐事儿!

  

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  有人说“承兑汇票”其实对买方有利,其实不然。话分两头说:

  如果买方企业有充足的现金,但是付款用远期承兑,表面看是赚取了中间微薄的存款利息,但是卖方基本都会规定承兑付款的话要收取贴息费用,这个贴息可是至少是贷款利息啊!

  还有一种情况就是买方企业向银行贷款,银行审批下来了一个额度,但不是现金,是承兑、是承兑、是承兑!大实话说就是:我找你借钱,为期一年。你给了我张半年期的欠条让我先花着,完了我还要按时还你现金,还付你一年的贷款利息!

  所以现在要求取消承兑汇票的呼声越来越高!


文章来源:微LINK塑料
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